O que você consegue ver neste site
Se você sabe (ou estima) quanto pretende usar de FGTS, o simulador trata esse dinheiro como qualquer outro aporte: abate o saldo na parcela que você indicar e recalcula o contrato reduzindo prazo ou reduzindo parcela. A tabela mostra a linha em que o valor entra; o resumo mostra juros e meses economizados em relação ao mesmo cenário sem o extra.
Isso responde “se este valor for de fato aplicado neste mês, neste sistema e nesta taxa, o que acontece com a dívida?”. Não responde “eu tenho direito a sacar”, “o banco aceita neste aniversário” ou “o teto legal deste ano é X”. Essas respostas estão na legislação do FGTS, nas regras do SFH/SFI e no contrato.
Como lançar o FGTS no formulário
Use o saldo atual do financiamento (não o valor original do imóvel), o sistema do contrato (muitos imóveis na Caixa e em outros bancos estão em SAC; alguns estão em Price), a taxa e as parcelas restantes. Em Amortização extra, adicione um aporte único com o valor do saque e o número da parcela em que você espera que o banco aplique o dinheiro — em geral a próxima, ou algumas parcelas à frente se houver fila.
Escolha o efeito que você pretende pedir: reduzir prazo ou reduzir parcela. Rode as duas simulações com o mesmo valor. No exemplo educativo de um financiamento Price de R$ 300 mil, 10% ao ano e 360 meses, R$ 20 mil no mês 12 reduzem cerca de R$ 200.976 de juros se cortarem prazo, versus cerca de R$ 39.239 se cortarem a prestação. O FGTS, quando aceito, entra nessa mesma lógica de saldo — o que muda são as trancas legais e operacionais em volta do dinheiro.
Se a sua rotina for usar FGTS de dois em dois anos, modele um extra recorrente com intervalo de 24 meses e um valor estimado por saque. É um rascunho: a periodicidade real depende de regra vigente e de saldo na conta vinculada.
Mesmo valor, dois pedidos ao banco (cenário educativo)
R$ 20 mil no mês 12 de um Price de R$ 300 mil, 10% a.a., 360 meses, sem correção. Serve para qualquer origem do dinheiro (FGTS, 13º, poupança) — o motor não distingue a fonte.
- Pedir redução de prazo
- 273 meses no total; ~R$ 200.976 a menos de juros
- Pedir redução de parcela
- 360 meses; ~R$ 39.239 a menos de juros
Números gerados por este simulador em agosto de 2026. Não representam um saque aprovado de FGTS nem uma oferta da Caixa ou de outro banco.
O que a simulação não cobre (e você precisa checar)
Quem pode usar FGTS no financiamento, em quais modalidades (aquisição, amortização, liquidação), com que tempo de trabalho, para qual imóvel e com quais vedações (outro imóvel, uso recente, teto de avaliação) muda com a regra em vigor. O simulador não consulta seu extrato do FGTS e não valida elegibilidade.
O agente financeiro pode exigir que o extra abata só principal, pode ter valor mínimo, pode aplicar o recurso só no aniversário do contrato ou em uma janela específica, e pode recusar o efeito que você preferiu (prazo versus parcela). Seguros e tarifas podem ser recalculados depois do abatimento — efeito que não aparece na tela.
Trabalhe com três fontes: (1) esta projeção, para entender a conta; (2) o extrato e as regras do FGTS na instituição depositária; (3) a simulação oficial do banco com o valor protocolado.
- Confirme se o seu contrato admite FGTS para amortização extraordinária.
- Pergunte se o valor reduz prazo, parcela ou outra combinação.
- Pergunte em quantos dias o saldo e a prestação são atualizados.
- Não trate o resultado deste site como autorização de saque.
FGTS versus 13º e outros extras
Do ponto de vista da tabela, a origem do dinheiro não muda a fórmula: R$ 20 mil de FGTS e R$ 20 mil de 13º, no mesmo mês e no mesmo efeito, geram a mesma linha. Do ponto de vista da sua vida, a origem muda tudo: FGTS tem regra, calendário e (em muitos casos) menor liquidez alternativa; o 13º compete com férias, IPVA e reserva de emergência.
Por isso o simulador deixa a origem de fora de propósito. Você decide se aquele saldo da conta vinculada deve ir para o financiamento depois de olhar a economia projetada e as restrições reais. O guia de amortização extra aprofunda prazo versus parcela e o efeito da data, independentemente da fonte.
Boas práticas para não se enganar com o número grande
Economia de juros de seis dígitos em um contrato de 30 anos impressiona. Lembre que é uma soma ao longo de décadas, em um recorte sem seguros e sem CET, com taxa constante. Se a taxa do contrato for menor, ou se o saldo atual já tiver caído, o mesmo FGTS economiza menos. Sempre rode com os números do seu demonstrativo.
Se parte do FGTS for necessária como reserva (reforma, perda de emprego), amortizar o máximo agora pode ser pior do que amortizar um valor menor e manter colchão. A ferramenta não modela desemprego nem reforma: ela só move o saldo da dívida.
Quando for à agência ou ao aplicativo do banco, leve o PDF da simulação como roteiro de perguntas, não como ordem de serviço. A página Sobre explica que o site é independente e educativo.